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企业贷款加权平均利率已连续六个月下降 助力小微企业降低融资成本

4月17日召开的国务院常务会议,确定了进一步降低小微企业融资成本的措施,加大金融对实体经济的支持。在4月25日召开的国务院政策例行吹风会上,人民银行副行长刘国强介绍,2018年四季度,大型银行新发放普惠型小微贷款平均利率较一季度下降超过1个百分点,企业贷款加权平均利率自2018年9月以来已连续六个月下降。下一阶段人民银行、银保监会将会同发展改革委、财政部等相关部门,按照国务院常务会议要求,采取有力措施,发挥好各部门政策合力,降低小微企业融资成本。

一季度新发放贷款利率为4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点

刘国强介绍,下一阶段,央行要继续实施好稳健的货币政策,坚持不搞“大水漫灌”,营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境,推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制订普惠型小微企业信贷计划,同时要加大财政支持力度,通过政府性融资担保降低企业融资费用,并引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。

银保监会副祝树民介绍,银保监会将在信贷投放方面,要求大型银行单独制订普惠型小微企业的信贷计划,确保完成全年增长30%以上的目标。在降低融资成本方面,要求银行通过利率定价和内部绩效考核机制,合理确定小微企业的贷款利率,严格落实收费减免政策,同时充分利用大数据等先进技术,提高时效,降低小微企业的中间费用,合理提高信用贷款比重,创新信贷产品。

数据显示,2019年一季度末,五家大型银行普惠型小微企业贷款余额是1.99万亿元,占全国普惠型小微企业贷款的比重为19.94%,完成年初制订信贷计划的55.31%。普惠型小微企业贷款余额比年初增长16.85%,较各项贷款的增速高12.4个百分点。五家大型银行一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点。

小微企业贷款要保证银行实现保本微利

如何在降低企业融资成本的同时,银行实现保本微利,商业可持续?银保监会普惠金融部主任李均锋说,目前五家国有大型银行一季度发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,最低的是4.45%,较基准利率略有上浮。

“我们并不鼓励贷款利率降到基准利率之下,过低的资金

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定价反而可能带来监管套利,让倒卖资金的‘二道贩子’有机可乘。”李均锋说,现在民间贷款利率在18%以上,与银行贷款利率相差较大。

“小微企业降低融资成本,不是简单地降利率,而是降融资的综合成本。”李均锋说,下一步银保监会还将推动降低小微企业融资的各种附加费用。

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